빚 부담 줄이기
신용회복위원회 채무조정
연체 기간에 따라 이자 감면부터 원금 감면까지 지원 방식이 달라집니다
신용회복위원회 채무조정은 법원을 거치지 않고 금융회사와의 협약으로 상환 조건을 조정하는 제도입니다. 개인회생이나 파산이 법원의 결정을 받는 절차라면, 이쪽은 민간 협의 기관이 채권자를 설득해 이자를 깎거나 상환 기간을 늘려 주는 방식입니다. 핵심은 연체 기간입니다. 연체가 오래되지 않았다면 신속채무조정으로 이자 부담만 낮추고, 90일을 넘겼다면 개인워크아웃으로 이자와 연체이자를 전액 감면받을 길이 열립니다.
공식 상담신용회복위원회 바로가기온라인 신청과 사전 자가진단을 함께 할 수 있습니다→
연중 상시 신청
연체 30일 이하는 신속채무조정
90일을 넘기면 개인워크아웃 대상으로 바뀝니다
어떤 종류가 있나요
⏱
신속채무조정
30일 이하
연체 초기 이자 부담 경감
프리워크아웃
31~89일
약정이자율 인하 중심
개인워크아웃
90일 이상
이자 전액 감면과 분할상환
- 신속채무조정은 연체가 시작되었거나 연체 직전인 단계에서 상환 유예와 이자율 조정을 받는 제도입니다.
- 개인워크아웃은 연체 90일 이상인 과중채무자를 대상으로 하며, 이자와 연체이자를 전액 감면받을 수 있습니다.
- 채무 한도는 무담보 5억원, 담보 10억원으로 합산 15억원 이하가 기준입니다.
- 분할상환 기간은 무담보채무 최장 10년, 담보채무는 최장 35년까지 늘려줄 수 있습니다.
- 상담과 신청은 무료이며, 전국 서민금융통합지원센터와 사이버지부에서 모두 진행합니다.
연체 기간별로 무엇이 달라지나요
| 구분 | 연체 기간 | 주요 혜택 |
|---|---|---|
| 신속채무조정 | 30일 이하 | 상환 유예·이자율 조정 |
| 프리워크아웃 | 31~89일 | 약정이자율 인하 |
| 개인워크아웃 | 90일 이상 | 이자·연체이자 감면 |
| 채무 한도 | 합산 15억원 이하 | 무담보 5억·담보 10억 |
| 상환 기간 | 무담보 최장 10년 | 담보채무는 최장 35년 |
신청은 어떻게 진행되나요
1
상담과 자가진단
신용회복위원회 홈페이지에서 내 연체 일수와 채무 규모를 확인해 어떤 제도가 맞는지 먼저 가려냅니다.
2
신청서 접수
사이버지부나 서민금융통합지원센터에서 신분증, 소득증빙 서류와 함께 신청합니다.
3
채권금융회사 동의
신청이 접수되면 추심이 멈추고, 채권액 기준 과반수의 동의를 얻으면 조정안이 확정됩니다.
4
변제 이행
확정된 계획대로 매달 갚으면 되며, 성실히 납부하면 소액금융과 취업지원 연계도 받을 수 있습니다.
알아두면 좋은 팁
- 연체가 길어지기 전에 상담받는 편이 선택지가 넓습니다.
- 상환 능력을 보수적으로 잡아야 중도 탈락 없이 끝까지 마칠 수 있습니다.
- 개인회생·파산과 어느 쪽이 유리한지는 상담 단계에서 함께 비교해 보세요.
- 정부 지원을 대행해 준다며 수수료를 요구하는 업체는 이용하지 마세요.
꼭 확인하세요
- 채무조정을 받으면 신용정보에 기록이 남아 당분간 신규 대출이 제한될 수 있습니다.
- 약정된 변제를 연속해서 거르면 효력이 상실되고 원래 채무가 부활됩니다.
- 사적 채무나 세금 체납액은 조정 대상에서 제외됩니다.
- 감면율과 요건은 제도 개선에 따라 바뀔 수 있으니 신청 시점의 공식 안내를 확인하세요.
자주 묻는 질문
아직 연체를 하지 않았는데도 신청할 수 있나요?
연체 직전이거나 연체 30일 이하인 분은 신속채무조정 대상이 될 수 있습니다. 소득 요건 등 세부 기준은 상담을 통해 확인하셔야 합니다.
원금도 깎아주나요?
개인워크아웃은 이자와 연체이자를 전액 감면하는 것이 기본이며, 상환 능력과 취약계층 여부에 따라 원금 일부 감면이 적용될 수 있습니다.
신청하면 추심이 멈추나요?
신청이 접수되면 채권자의 추심이 중단됩니다. 다만 조정이 부결되거나 취하되면 다시 진행될 수 있습니다.
비용은 얼마나 드나요?
상담은 무료이고 신청 시 소액의 신청비가 발생할 수 있습니다. 수백만원을 요구하는 업체는 공식 창구가 아니므로 주의하셔야 합니다.
출처: 신용회복위원회, 서민금융진흥원, 금융위원회. 연체 기간 기준과 감면 범위, 채무 한도는 제도 개선에 따라 변경될 수 있으며 개인별 심사 결과에 따라 적용이 달라집니다. 신청 전에는 반드시 신용회복위원회 상담을 통해 최신 기준을 확인하시기 바랍니다. 본 글은 정보 제공 목적이며 법률 자문이 아닙니다.